주택담보대출이란? 종류별 차이점 알아보기

우리나라에서는 집을 구매하기 위해서는 보통 은행권으로부터 일정 금액을 빌려야 한다. 이때 빌리는 자금을 바로 ‘주택담보대출’ 또는 줄여서 ‘주담대’라고 부른다. 그렇다면 이러한 주담대는 어떻게 구성되어 있으며 각각의 특징들은 무엇일까? 또한 상환방식 및 금리 산정 방식 그리고 유의해야 할 사항으로는 어떤 것들이 있을까?

 

주택담보대출의 종류

주택담보대출(이하 주담대)은 크게 세 가지 종류로 나뉜다. 첫 번째는 금융기관 자체 재원을 통해 실행되는 ‘보금자리론’이고 두 번째는 정부 정책자금 지원 성격의 ‘디딤돌 대출’ 마지막으로 일반 시중은행에서 취급하는 ‘일반 담보대출’이다. 보금자리론은 무주택 서민 실수요자를 대상으로 하는 고정금리형 장기 분할상환 주택담보대출로서 부부합산 연소득 7천만 원 이하, 주택가격 6억 원 이하, 대출한도 3억 원 이내라는 조건을 충족해야 한다.

 

 

 

디딤돌 대출은 생애 최초 주택 구입자나 신혼부부에게만 해당되며 최대 2억 원 한도 내에서 받을 수 있다. 금리는 소득 수준과 만기에 따라 차등 적용된다.

 

일반 담보대출은 신용등급 1~6등급 사이의 개인 고객을 대상으로 하며 아파트나 빌라, 연립주택 등 주거용 부동산을 담보로 제공하면 된다. 다만 투기지역 소재 아파트라면 LTV 40%까지만 인정된다는 점을 기억하자. 참고로 DTI 60% 초과 시엔 대출이 제한될 수 있다. 만약 기존에 받은 대출이 있다면 대환대출을 이용하여 갈아탈 수 있다. 단, 중도상환수수료 발생 여부 확인 후 진행해야 한다.

 

주담대 상환방식

다음으로 상환방식인데 만기일시상환/원리금균등분할상환/원금균등분할상환 총 세 가지 유형이 있다. 먼저 만기일시상환은 이자만 납부하다가 계약기간 종료 시 원금을 한꺼번에 갚는 방식이다. 원리금균등분할상환은 매달 동일한 금액을 갚아나가는 방식으로서 초기 부담금은 크지만 시간이 지날수록 납입금액이 줄어든다. 마지막으로 원금균등분할상환은 매월 균등한 원금을 상환하는 방식이므로 초기에 갚아야 할 금액이 적다. 따라서 월 납입금을 줄이고 싶다면 원금균등분할상환을 선택하는 편이 유리하다. 끝으로 금리 산정 방식은 기준금리+가산금리-우대금리로 계산된다. 우대금리는 급여이체, 카드사용실적, 자동이체 실적 등 다양한 항목별로 0.1~0.5% 정도 차이가 난다.

 

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